Встреч не запланировано

 Новости  Убийцы банков: как физлица кредитуют друг друга

СМИ

5
+
Ответить Сохранить
Добавлено: Суббота Октября 08, 2016 2:12 am

Выдается руководителям проекта Выдается за оплату коммерческой темы и другой рекламы от года. 



Репутация: 14    
Управляющий
Как P2P-кредитование воюет с банками за клиентов, и почему банки побеждают.

Банковские кредиты в России сегодня обходятся очень дорого — хотя ставки опустились, они пока не упали ниже 15% годовых на кредиты наличными. Кроме того, эксперты уверены, что этот предел в ближайшее время преодолеть не удастся. Cтоит ли говорить, что даже по такой высокой ставке получить кредит почти в любом банке крайне непросто.



Неудивительно, что за последние пару лет рынок микрокредитования показал небывалый взлет, настолько большой, что даже Центробанк им заинтересовался. Регулятор готовит законопроект, который позволит урегулировать рынок долгов, особенно P2P-кредитования.

Кто такие «убийцы банков»

P2P (peer-to-peer) — это кредитование одних физлиц другими физлицами через специальные площадки, которые выступают посредниками. Это относительно новое для России явление, пришедшее к нам с Запада, где оно возникло еще в 2005 году. Уже тогда этому тренду пророчили будущее «убийцы банков», ведь подобные кредиты были во многом доступнее для обычного населения.

Работают сервисы очень просто — на сайте любой человек может зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора. Первым придется заполнить большую анкету с данными о себе и накапливать рейтинг порядочности (почти как в банке), чтобы в будущем он мог без труда получать кредит. Накапливается рейтинг тоже, как у банков — своевременными выплатами долга. Кроме того, сервис проверит заемщика в бюро кредитных историй (это тоже повлияет на рейтинг).

После этого заемщик может оставлять заявки на получение займа, в которых необходимо указать желаемые срок (14–30 дней), сумму и даже проценты по кредиту (обычно от 0,5% до 2% в день). Если его заявка заинтересует кредитора (или нескольких кредиторов), он ответит на нее. То же касается и кредиторов — они могут оставлять на сайте свои предложения со сроками, суммами и ставками. В случае согласия обеих сторон, кредитор и заемщик заключают сделку, выбрав один из способов перевода денег. В Личном кабинете стороны видят график регулярных платежей и осуществляет по нему погашения.

На любой площадке действует система штрафов за просрочки. Причем, она такая же жесткая, как и в банке. А самое ужасное — это порча кредитного рейтинга. Так как кредиторы (обычные люди, как и вы) сами решают, кому давать или не давать кредит, рисковать своими деньгами станут немногие. Кстати, именно в негарантированности возврата долга и кроется главный минус P2P-кредитования.

Основные риски

Риски P2P-кредитования лежат буквально на поверхности — о них говорят и сами площадки, и даже Центробанк.

Первый, и самый главный риск — это качество скоринга клиента: P2P-площадка не несет ответственности за качество скоринга и достаточность мер, предпринимаемых против мошенничества, а также за способность заемщика вернуть долг. Поэтому кредиторам приходится действовать практически вслепую, доверяя свои деньги неизвестным пользователям.

«Клиент видит в интернете „витрину“, но не имеет реальной возможности проверить корректность данных юридического лица, создавшего P2P-площадку», — указывает представитель ЦБ.

Для возвращения долга P2P-площадки предлагают всего 2 варианта — самостоятельное «выбивание» долга через суд или перепродажа его коллекторам (в первом случае теряете время, во втором — деньги). Причем, из-за отсутствия «живых» документов, перспектива получения денег через суд является еще более туманной.

Кроме того, из-за отсутствия контроля рынка со стороны регулятора, любой пользователь может попросту нарваться на мошенников.

«Отсутствует уверенность, что „виртуальный контрагент“ по P2P-площадке реально существует или что для займа не использованы данные третьего лица без его ведома», — прокомментировали в ЦБ.

Потенциально, мошенники могут воспользоваться P2P-площадкой как «ширмой» для создания финансовой пирамиды. На стадии оценки площадки сегодня очень сложно выявить признаки мошенничества.

Кроме того, в случае технических проблем или внезапного прекращения работы P2P-площадок по инициативе организатора у заимодавцев и заемщиков возможны проблемы с регистрацией права или возвратом инвестиций.

«Особо внимательно следует оценивать риски вложений, если площадка зарегистрирована не в России, а за рубежом, но рекламирует свои услуги на русском языке для граждан России. В этом случае, при возникновении проблем с площадкой, возврат вложенных средств будет крайне затруднен», — подводят итог в ЦБ.

Подводя итоги

Пока рынок P2P-кредитования в России недостаточно развит. Несмотря на большое количество открывшихся площадок за последний год, доверять свои деньги можно лишь единицам.

Для заемщиков ставки менее привлекательные, чем у банков, но ниже, чем у многих МФО. Кроме того, у кредитора и заемщика есть возможность договориться между собой. Привлекает также простота получения кредита — выбрал подходящего кредитора, договорился с ним и через день-два деньги уже у тебя на карте и электронном кошельке.

Однако, со стороны кредиторов перспектива не столь радужна — если заемщик окажется ненадежным, велик риск потерять свои деньги до последнего рубля. Это-то и отпугивает население давать займы, а без кредиторов P2P-площадки не смогут существовать. А значит, банкам они не конкуренты, а главным их убийцей по-прежнему остается Центробанк.
Добавлено: Суббота Октября 08, 2016 8:39 am



Репутация: 0    
dr_slam
Руб.
0
Раньше это называлось :"касса взаимопомощи".
Перейти:  
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы можете вкладывать файлы
Вы можете скачивать файлы